1. Фирмен бизнес модел
Big Win Palace е компания, която е създадена през 2017 г. и управлява онлайн казиното. В момента Big Win Palace поддържа потребители в повече от 169 страни по света.
Като част от своите глобални операции, Big Win Palace е установила мерки за съответствие, съизмерими с нейните услуги и продукти, които са разумно проектирани да възпират и откриват незаконна дейност на своята платформа. Такива мерки включват скрининг за включване и съответствие на своите клиенти и контрол, базиран на транзакционни действия.
2. Политика на компанията
Big Win Palace не е финансова институция по смисъла на приложимото законодателство на Кюрасао и съответно не е пряко подчинено на законите и разпоредбите, приложими за определени финансови институции, парични преводи или доставчици на услуги за виртуални активи. Въпреки това, в съответствие с Регламентите за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма от 2016 г. („AML/CFT“), приложими за юрисдикцията на Кюрасао, както е предоставено от Контролния съвет на игрите на Кюрасао, Big Win Palace изрично забранява и отхвърля използването на 4Play Продукти за игри за всяка форма на незаконна дейност, включително пране на пари, финансиране на тероризъм или нарушения на търговски санкции, в съответствие с различни национални закони, разпоредби и норми срещу изпирането на пари („AML“). Big Win Palace продължава да наблюдава параметрите за определяне на норми, обявени от Специалната група за финансови действия („FATF“) и определени търговски групи за хазартни игри в допълнение към Борда за контрол на хазарта на Кюрасао и ще предприеме необходимите действия, ако сметне за уместно, за да отрази промените в закона.
Намерението на Big Win Palace е да следва глобалните най-добри практики за защита срещу използването на продукти на Big Win Palace за улесняване на подобни дейности. Тези най-добри практики включват:
Приемане на писмена политика и процедури и контрол, разумно проектирани да предпазват от пране на пари, финансиране на тероризма и нарушения на търговски санкции;
Когато е подходящо, определяне на служител по съответствието, който да наблюдава прилагането на политиката, процедурите и контрола;
Предоставяне на свързано образование и обучение на съответния персонал; и
Независими прегледи, наблюдение и поддръжка на политиката, процедурите и контрола.
3. Дефиниции
Следните дефинирани термини са широко използвани в индустрията:
Пране на пари: Процесът, чрез който незаконно придобитите приходи изглеждат законни. Този процес обикновено се разделя на три стъпки: поставяне, наслояване и интегриране.
Поставяне: Процесът на поставяне на незаконни приходи в традиционни финансови институции чрез депозити или други пътища.
Наслояване: Процесът на отделяне на приходите от престъпна дейност от техния произход чрез използване на слоеве от сложни финансови транзакции, като конвертиране на пари в брой в пътнически чекове, парични преводи, банкови преводи, акредитиви, акции, облигации или закупуване на активи.
Интеграция: Използване на привидно законни транзакции за прикриване на незаконните приходи, което позволява изпраните средства да бъдат разпределени обратно към престъпника; интегриране на вече чистите пари обратно в нормална употреба.
Подозрителна дейност: Дейност, извършвана от потребител или не-потребител, използващ институцията, когато има индикации, че лицата, участващи в транзакцията, може да го правят за измамни или незаконни цели.
Санкции: Санкциите са дейности, извършвани от международната общност за забрана или ограничаване на дейности на обекта на санкциите. Например, те се използват:
Да насърчи промяна в поведението на целевата страна или режим;
Оказване на натиск върху целевата държава за спазване на поставените цели;
Като инструмент за налагане, когато международният мир и сигурност са били застрашени и дипломатическите усилия са се провалили; или
За предотвратяване и пресичане на финансирането на терористи или терористични актове.
4. Управление и надзор
Big Win Palace назначи главен служител по съответствието („CCO“), който отговаря за координирането на прилагането на политиката за AML и програмата за политики. Задълженията на главния служител по съответствието включват също разработване на инициативи за AML, работа с други притежатели на Big Win Palace за преразглеждане на политиката за AML, оценка на новите регулаторни изисквания и разследване на потенциално подозрителна или необичайна дейност. Big Win Palace също редовно осигурява AML обучение на всички свои служители.
5. Опознайте своя клиент и мониторинг на транзакциите
Big Win Palace ще приложи подходящи мерки за надлежна проверка на потребителите и текущи мерки за наблюдение, изисквани от закона. Big Win Palace ще се стреми да попречи на потребителите да участват в незаконна или по друг начин неоторизирана дейност. Big Win Palace използва комбинация от своите споразумения за разработка на софтуер и други услуги, които се прилагат чрез вътрешни оперативни функции, за да се гарантира, че е в съответствие с приложимото законодателство.
Познайте своя клиент
A. Надлежна проверка на клиента.
Big Win Palace е възприела CDD, базиран на риска, за да позволи на Big Win Palace да разбере естеството и целта на връзката на потребителя с платформата Big Win Palace, за да разработи клиентски рисков профил. За да направи това, Big Win Palace събира определена документална и недокументална информация при откриване на акаунт, съизмерима с естеството на типа акаунт и услугите, които Big Win Palace предлага. Big Win Palace поддържа различни CDD за различни акаунти и услуги.
Например, CDD изисква потребителите да преминат през програмата за идентификация на клиента („CIP“) на Big Win Palace. CIP се състои от процедури за:
Събиране на базова информация (напр. адрес на портфейл, имейл адрес) при създаване на акаунт чрез портала за потребителско включване на Big Win Palace;
Мониторинг на рисковия профил, свързан с основния портфейл за криптовалута, използван за финансиране на акаунта на потребителя;
Поддържане на записи на информацията, използвана за идентифициране на потребителя; и
Определяне дали даден потребител фигурира в който и да е списък с известни или заподозрени терористи или терористични организации, предоставен на финансовите институции въз основа на горната информация.
Горните стъпки се изпълняват чрез следните мерки:
Проверка на самоличността и възрастта. Доставчик на услуги трета страна ще поддържа способността на Big Win Palace да определя легитимността на идентификационната информация, други KYC материали или предоставена информация и ще потвърди, че потребителят е разрешен. Доставчикът на услуги също така ще потвърди, че потребителят не изглежда да се намира в юрисдикция, подложена на изчерпателни санкции или по друг начин забранена, и ще търси в глобалните списъци със санкции, за да потвърди, че потребителят не се появява в тях, като използва информация за включване, като например адреси на портфейли.
Информация за клиента. Big Win Palace ще събира подробности за всеки потребител, за да формира разумно убеждение, че Big Win Palace знае самоличността на своите потребители, съизмерими с рисковия профил на потребителя. Например, Big Win Palace може да събира такива подробности като адрес на портфейла, име, адрес, държава, дата на раждане или пощенски код (наричани заедно „KYC информация“). Big Win Palace ще събере всяка от горепосочената KYC информация, преди да издаде адрес за финансиране на Big Win Palace (напр. QR код) на потребителите. Понастоящем Big Win Palace не допуска потребители, които не са физически лица. Big Win Palace може, според собственото си описание, да разчита на изпълнението от друга институция на някои или всички елементи на нашия CIP.
Геоблокиране за забранени юрисдикции. Big Win Palace ще изисква договорни клиентски сертификати, че чрез базирано на IP адрес геоблокиране няма да се предлагат игрални услуги в държави, където такава дейност не е разрешена.
Геоблокиране за санкционирани юрисдикции. Big Win Palace също ще изисква договорни клиентски сертификати, че такива потребители не са обект на санкции на САЩ, Европейския съюз или други глобални санкции или списъци за наблюдение, включително лица или организации, свързани с изчерпателно санкционираните юрисдикции на Съединените щати, Иран, Куба, Северна Корея, Сирия и Кримския регион на Украйна. Big Win Palace ще разчита на различни мерки, базирани на риска, за да провери тези представяния, включително както в описаните по-долу мерки за познаване на вашия потребител („KYC“) и чрез базирано на IP адрес геоблокиране.
Договорни забрани за потребители, влизащи в системата от забранени юрисдикции. Потребителите се уведомяват при влизане, че Big Win Palace не предлага услуги в ограничени юрисдикции. Политиката на Big Win Palace за ограничаване на активността на потребителите произтича от комбинация от нейните стандарти за риск, предотвратяване на измами и AML, както и всякакви оценки, свързани с допустимостта на нейните услуги в определени юрисдикции.
B. Подобрена надлежна проверка и текущ мониторинг
Big Win Palace извършва текущ мониторинг на своите потребители, за да открие всяко поведение или индикатори, които биха могли да предизвикат подозрения по отношение на пране на пари и практики за финансиране на тероризъм. За тази цел Big Win Palace е внедрил набор от индикатори за червени флагове, които му помагат да определи такова поведение и изисква допълнителни действия от Big Win Palace при оценката на информацията за клиента.
Всеки път, когато се задейства един от тези червени флагове, потребителският акаунт ще бъде спрян и Big Win Palace ще преследва подобрена надлежна проверка. Счита се, че повишената проверка на KYC съгласно тази политика включва, но не се ограничава до предоставянето на:
Пълно юридическо име;
Държава на гражданство;
Постоянен адрес (който за физическо лице трябва да е жилищен или служебен адрес, а за юридическо лице трябва да е основно място на дейност, местен офис или друго физическо местоположение);
Идентификационен номер (или идентификационен номер на данъкоплатеца, или, ако не е наличен, номер на паспорт и държава на издаване, номер на идентификационна карта на чужденец или номер и държава на издаване на друг документ, издаден от правителството, доказващ националност или пребиваване и съдържащ снимка или подобна защита) ;
Документ за самоличност; и
Източник на средства и източник на богатство.
Big Win Palace може да използва доставчик на услуги трета страна, за да провери която и да е от горепосочената информация, както е определено, за да установи разумна основа за узнаване на истинската самоличност на потребителя, когато дейността на потребителя изисква такова действие.
C. Политика за приемане
Big Win Palace няма да приеме и ще блокира потребителите, които:
Не предоставяйте идентификационната информация, поискана от Big Win Palace;
Предоставят фалшиви документи за самоличност;
Опитайте се да използвате различни средства, за да заблудите за тяхното местоположение;
са от ограничени или забранени юрисдикции; или
са подложени на санкции от САЩ, Европейския съюз или други глобални санкции или списъци за наблюдение;
Пристрастени сте към хазарта или имате проблеми с психичното здраве;
Неговият източник на средства е с произход или обмен в ограничени юрисдикции;
Big Win Palace си запазва правото да блокира и суспендира играч по всякакви други причини, описани от тях
Мониторинг на транзакции
Big Win Palace е твърдо ангажирана да спазва програмите за икономически и търговски санкции, наложени от юрисдикциите, в които фирмата извършва дейност. За тази цел Big Win Palace създаде програма за наблюдение на транзакции с контроли и процеси за идентифициране и откриване на всяка необичайна дейност в реално време и в текущото си наблюдение.
Big Win Palace ще провежда текущ мониторинг на регулярна основа, използвайки системи, базирани на правила, разработени вътрешно и други от доставчици на трети страни, за да прегледа потребителската история и моделите на активност, за да открие и докладва всяка необичайна дейност, както е необходимо, и да разработи и внедри всякакви допълнителни контролира или ограничава в своята платформа.
Big Win Palace внедри процедури, насочени към следните два ключови компонента на управление на необичайна или подозрителна дейност:
идентификацията на необичайна дейност чрез методи за идентификация може да включва идентификация на служители и клиенти, запитвания от правоприлагащите органи, други препратки или отчети от системата за мониторинг на транзакции и наблюдение; и
управление на предупреждения, което се фокусира върху процеси, използвани за разследване, оценка и документиране на идентифицирана необичайна или потенциално подозрителна дейност.
Big Win Palace ще използва следните процеси, за да постигне и двете цели:
Мониторинг на транзакции за санкционирани или забранени юрисдикции. Big Win Palace може по своя разумна преценка да наложи определени искания за надлежна проверка при теглене на баланс от потребителя. В момента Big Win Palace провежда смесица от ръчни и автоматизирани процеси за наблюдение на транзакции, за да идентифицира поведението на „червен флаг“. Когато бъде идентифицирано подобно поведение на червен флаг, Big Win Palace може да откаже да обработи всякакви опити за теглене или да събере допълнителна информация от получателя. Big Win Palace допълнително ще се стреми да ограничи всеки опит за финансиране на потребителски акаунт от забранени юрисдикции (които са идентифицирани в оповестяванията за потребителите на Big Win Palace и се актуализират от време на време вътрешно), където свързаният адрес на портфейла показва, че потребителят или средствата на потребителя се намират в такава забранена юрисдикция. Например, Big Win Palace може да забрани на даден потребител да финансира своя акаунт в Big Win Palace, използвайки известен борсов портфейл, базиран в САЩ, тъй като такива активи показват, че потребителят е лице от САЩ. Потребителите ще имат възможността да отхвърлят всяко спиране с допълнителна информация като част от текущото наблюдение на транзакциите на Big Win Palace и стандартите за надлежна проверка на потребителите.
Проверка за санкционирани страни. Преди да издаде адрес за финансиране на Big Win Palace на потребител, Big Win Palace ще провери адреса на портфейла на потребителя спрямо приложимите бази данни за санкции. Такива мерки за скрининг ще разчитат на доставчици на криминалистика на блокчейн трети страни, като Chainalysis. Big Win Palace периодично ще проверява отново адресите на портфейлите спрямо такива бази данни.
Идентифициране на необичайна дейност. Big Win Palace ще наблюдава активността на акаунта за необичаен размер, обем, модел или тип транзакции, като взема предвид рисковите фактори и червените знамена, които са подходящи за неговия бизнес. Мониторингът ще се извършва с редовни доклади за необичайна, високорискова или подозрителна потребителска активност.
Мерки против смесване.Big Win Palace ще използва софтуер, предназначен да открива други подозрителни модели на депозит или теглене. Такива случаи ще се разглеждат за всеки отделен случай в зависимост от възприеманото ниво на риск. В такива случаи от потребителя може да се изисква да обясни своята методология и цел за използване на платформата.
Преглед на Chainalysis. Всеки един крипто депозит или теглене, както косвено, така и директно, ще премине през Chainalysis и ще бъде прегледан за признаци на измама или подозрително поведение. Акаунтът на потребителя ще бъде спрян и прегледан при сигнал за потенциално незаконно поведение. Може да се поиска достатъчно доказателство за богатство от сметки с висок риск. Big Win Palace може да откаже теглене на определени „високорискови“ адреси, както е определено в консултация с рейтинга за риск на Chainalysis.
Праг на теглене KYC. Освен това и независимо, всеки акаунт, независимо къде или с кого е свързан, ще бъде спрян, докато не се извърши подходяща проверка на KYC, след като този акаунт достигне праг за теглене в зависимост от характеристиката на риска на акаунта през целия живот на акаунта.
D. Други текущи контроли за наблюдение
В допълнение към гореспоменатите процедури за контрол, Big Win Palace също е внедрил следните процедури, за да допълни своите процедури за познаване на клиента и текущо наблюдение:
Забранете откриването на укриване. В допълнение, Big Win Palace ще използва софтуер на доставчик на услуги на трета страна, предназначен да открива използването от един потребител на множество акаунти. Този софтуер разчита на откриване на връзки между едни и същи устройства, използвани за достъп до множество акаунти. Такива случаи ще се разглеждат за всеки отделен случай в зависимост от възприеманото ниво на риск. В такива случаи от потребителя може да се изисква да обясни своята методология и цел за използване на платформата. Big Win Palace акаунтите се финансират от потребители, използващи местни (без попечителство) или хоствани (попечителски) портфейли. В допълнение към проверката на Chainalysis, Big Win Palace наблюдава активността на потребителите в рамките на платформата Big Win Palace и всички тегления трябва да отговарят на процесите за проверка на Big Win Palace и неговия доставчик на услуги от трета страна. Освен това Big Win Palace забранява прехвърлянето на акаунти от типа peer-to-peer в рамките на инфраструктурата на платформата на Big Win Palace. Всички опити за заобикаляне на това ограничение ще бъдат третирани като червен флаг.
Наблюдение на часовата зона. Big Win Palace е внедрил контроли за часови зони, които откриват информацията за устройството на потребителите и я пресичат с ограничена юрисдикция, за да разберат дали се опитват да използват софтуер за географско местоположение, за да скрият юрисдикциите, откъдето се свързват.
Преглед на продукти и услуги. Big Win Palace ще установи допълнителни процедури, за да избегне улесняването на опитите на потребителите да използват платформата Big Win Palace. Big Win Palace разполага със стабилен набор от потребителски условия, които потребителите удостоверяват, за да използват платформата Big Win Palace. Big Win Palace ще установи определени допълнителни предпазни мерки за намаляване на риска от такава злоупотреба. Например, Big Win Palace може да установи политики или процедури за ограничаване кои потребителски активи могат да бъдат включени в платформата Big Win Palace. Big Win Palace изброява активите, които са налични за използване в платформата Big Win Palace. Big Win Palace не позволява използването на технологии за подобряване на анонимността като миксери, чаши или определени монети и жетони. Когато Big Win Palace разбере, че в платформата Big Win Palace се използва технология за подобряване на анонимността, Big Win Palace ще забрани такова използване.
Управление на доставчиците. Big Win Palace работи с реномирани доставчици на услуги от трети страни като част от своята инфраструктура за съответствие. Big Win Palace периодично ще оценява силата на своите ключови доставчици на услуги трети страни, за да определи дали са необходими допълнителни услуги, доставчикът на услуги трета страна не работи в съответствие с договорните си задължения или дали са необходими други коригиращи действия, за да може Big Win Palace да се съобрази с тази политика. Big Win Palace може да изиска информация от който и да е доставчик на услуги трета страна като част от процеса на преглед на доставчика.
Съответствие с иновациите. В допълнение към управлението на доставчика, Big Win Palace непрекъснато ще наблюдава всички недокументирани механизми за съответствие, за да определи тяхната жизнеспособност за програмата Big Win Palace. Big Win Palace може да изпълнява тестови или пробни програми на ограничена основа с такива доставчици за съответствие, за да определи ефективността на такива програми. Вградените инструменти за съответствие на блокчейн включват услуги за предотвратяване на измами, доставчици на KYC във веригата и други инструменти, предназначени да отразяват технологичните характеристики, свързани с блокчейн платформите.
6. Образование и обучение
Big Win Palace, със съдействието на своя правен съветник и под надзора на своя CCO, може да предоставя на служителите периодично обучение за спазване на изискванията за борба с изпирането на пари, финансирането на тероризма и търговските санкции, както счете за необходимо.
7. Докладване
Big Win Palace се задължава да съобщава за всякакви необичайни или подозрителни транзакции, в съответствие с Националната наредба. Клиенти, които са идентифицирани като включени в списък със санкции, свързани с пране на пари или финансиране на тероризъм или други престъпни дейности, ще бъдат докладвани като подозрителна дейност на регулатора.
